台州银行潜心演绎“格莱珉畅想曲”-慈溪新闻网

　　“自从上月有了台州银行的小额贷款授信，再也不用上安徽老家东借西凑了。”在慈溪打拼了近10年的安徽籍服装加工户赵美献前天在接受记者采访时喜不自禁。

　　得益于台州银行宁波分行对安徽商会会员的批量授信，赵美献的“鑫源制衣”今年8月成功获得属地银行的融资服务，免去了他往年每逢秋季产销两旺时四处筹集流动资金的劳顿之苦。

　　台州银行宁波分行自今年4月16日进驻慈溪以来，以小微企业为主要服务对象，通过提供个性化金融产品和“简单、方便、快捷”的金融服务，致力开创小额融资现代新模式，打造中国式的“格莱珉银行”，赢得了良好的口碑。

　　截至9月15日，该行累计授信355户，合计贷款33563万元，户均贷款94.55万元。其中，100万元以下的有270户，占76%，而且保证类贷款和信用类贷款占93.89%，抵质押类贷款只占6.11%。

　　“扫街式服务”托起菜鸟创富梦

　　赵美献告诉记者，往年，他都会在生产旺季来临前，到老家的信用社通过抵押方式得到少量贷款。今年能在创业的地方成功获贷，源于台州银行宁波分行的“扫街式服务”。

　　台州银行宁波分行成立后，一改等客上门的传统营销方式，客户经理主动走出银行，进市场、进社区、进商会……挨家挨户“地毯式”走访。

　　无意中，该行业务部工作人员获悉，慈溪市安徽商会会员大都从事服装加工和建筑安装，由于规模小，又是异地客户，在当地融资比较难。该行打破常规，择优确定20户互助担保基金成员，并于8月13日与安徽商会签约，成功发放贷款275万元，户均贷款13.75万元，最小贷款额度5万元。

　　分行行长陈瑞蓉坦言，以推广“小本贷款”为抓手，精耕细作小微金融市场，努力为小微企业和城乡居民创造平等的融资环境，扶持新生客户创业致富，是该行的不懈追求。

　　这种经营理念，在当今经济发展从高速回落时显得难能可贵，也让很多养殖户倍感欣喜。

　　今年6月，庵东镇的一些养殖户开始进入投资高峰期，购买饲料需要大量资金。该行组织相关人员主动出击，推介具有“免担保、随借随还”功能的“兴农卡”，对庵东镇珠江村西二渔场40多户南美白对虾养殖户批量授信，累计授信526万元，弥补了一定的资金缺口。

　　“如果能始终把孵化作用、社会责任放在首位，发展成为中国的‘格莱珉’，意义十分深远。”省农村改革试验区专家组成员、原市政协副主席许信钿十分看好这种小额融资新模式，认为商业银行免担保贷款服务“三农”的经验值得推广。

　　个性化产品覆盖小微客户群

　　作为中小企业的伙伴银行，台州银行宁波分行以市场为导向，以客户为中心，推出了多款个性化信贷产品，涵盖各种小微客户群，能基本满足小微企业在不同成长阶段的融资需求。

　　据陈瑞蓉行长介绍，台州银行宁波分行进驻慈溪后，及时推出了一些享有盛誉的信贷产品，包括小本贷款、自助贷款、信用贷款、绿色节能贷款、“台行银座扶贫创业基金”贷款等。

　　据了解，“小本贷款”主要对象为低收入群众和初始创业者，农民、个体工商户和小微企业成为贷款主体，贷款金额从2000元起步；自助贷款、信用贷款等产品主要对象为优质客户，享有“贷款像存款一样方便”的美誉；“绿色节能贷款”贷款对象为转型升级小微企业，主要用来扶持小微企业加快技改，走向绿色、环保。

　　而“台行银座扶贫创业基金”作为慈善型创新产品，对社会经济发展意义深远。其作用是扶持贫困群体创业，主要应用于受助人的创业活动，包括生产经营、服务贸易、农业生产、种植、捕捞等行业，采用免息、免抵押、免担保、免任何费用的形式发放，不向受助人收取任何费用，受助人到期一次性将本金返回。该基金在“授人以鱼”的同时“授人以渔”，变单纯的资金支持为资金与技术支持相结合，从根本上提升贫困群体的创业成功率。

　　同时，台州银行宁波分行不断创新利率定价方法，允许随时还贷，量身定做还款计划，既减少了小微企业的融资成本，又很好地避免了现金流期限错配问题。

　　台州银行宁波分行还深入贯彻总行精神，积极履行社会责任。该行成立后，恰遇经济发展从高速回落。为共渡时艰，该行及时推出了42项减费让利措施，让利广大小微企业。

　　风控新理念铸就放贷高效率

　　业内人清楚，有什么样的发展理念，就有什么样的经营模式。

　　“我们追求的是可持续发展，不以短期增长论英雄。”台州银行宁波分行行长陈瑞蓉毫不掩饰自己的经营理念。她认为，小微企业经营者具有较强的信用观念，他们为实现创业、创富梦想，视信用为企业生命线，个别小微企业违约并不等于整体风险高。

　　这种以大数法则衡量总体收益的全新理念，推动着台州银行在还贷方式、担保方式等方面不断创新，并逐步形成了风格独特的风险控制体系，同时也铸就了放贷高效率。

　　据了解，为适应小微企业短、小、频、急的服务需求，台州银行宁波分行推行“下户调查、眼见为实、自编报表、交叉检验”的“十六字”风控技术，通过扫街式走访、信贷审批关口前移，切实提高办贷效率，确保新客户贷款在2-3个工作日内办结，老客户立等可取。目前，该行84%的信贷业务在一线营业机构完成审批，99%的贷款在分行层级审批结束，保持了贷款审批高效率。

　　在选择目标客户时，台州银行宁波分行不依赖抵押、担保放贷，而着重关注借款人的第一还款来源。开业至今，该行的信用、保证贷款占比一直超过90%。

　　新理念、新策略，开启了小额融资新时代，台州银行宁波分行以崭新的姿态赢得了客户和市场的高度认同。