王女士刚买了一套东部新城的二手房，本月初她去银行网点办理面签，虽然和房东约好了时间，但是对方临时有事，晚了两个多小时才到现场。买房子是大事，干等2个多小时，王女士也只能在现场等。

　　而现在这个难题正在得到解决，因为面签流程可以通过网上办理了。记者了解到，作为房贷线上贷签业务的全国60多个落地城市之一，目前宁波已上线了二手房交易网上面签系统。

　　　20分钟完成“线上贷签”

　　几天前，贝壳找房交易管家王林丽和房产经纪人以及银行客户经理一起完成了9月首单“线上贷签”，从登录系统到完成二手房按揭贷款只用了差不多20分钟。

　　王林丽记得当时房东手上有一套学区房，购房者很爽气，当天看房、当天约谈、当天成交。但由于工作时间安排原因，双方始终凑不准线下面签时间，办理进程就搁置了。经过沟通，买卖双方确定使用“线上贷签”功能。在确认好时间后，王林丽提前核对了信息，做好了准备工作。

　　当天，买卖双方在交易管家、房地产经纪人、银行客户经理的协助下，在线上就完成了二手房按揭贷款的面签流程。包括核验身份、确认贷款信息、签署贷款相关文件等，整个流程只用了20分钟。

　　“传统的贷款线下办理流程中，面签、信息搜集填写、影像件复印、材料签署等操作流程繁琐且耗时长。首先买方需要提前在网上或者银行征信查询点查询征信情况，并一次性备齐所有贷款所需材料。随后，买卖双方时间需要约好时间前往银行网点正式录入信息，签署贷款合同。如果材料没带齐全，或许需要跑好几次。”某股份制银行经理说，买过二手房的人都知道，贷款是最“熬人”的环节。

　　据悉，王林丽使用的“线上核签室”是贝壳找房推出的一款线上应用，此应用将原本需要在线下完成的二手房贷款面签手续转移到线上完成。双方敲定时间，进入“线上核签室”，填写信息、上传及确认后，银行客户经理会调取买方征信记录，确认资质及贷款信息，双方即可完成贷款资料的电子签约流程。

　　在这一过程中，文件可实时上传，材料可即时补充。各方可以实时在页面上共享文件、确认核实签署文件、标注重点。银行客户经理端配有录屏、截图等功能，也可下载签约流程视频或截图。通过共享文件的形式在公屏上确认，确保无法涂抹、更改，电子签署的文档也会直接入库，签约后的交易进程也可以随时查看。

　　据悉，贝壳找房宁波站于7月中旬推出了“线上核签室”办理线上贷签业务，目前已与工行、农行、中行等14家银行完成了合作签约。

　　　“线上贷签”认知有待推进

　　“线上贷签”不仅在宁波是新生事物，从全国来看，目前也只有60个城市落地。业务在宁波落地已满2月，据悉目前有80%的交易者接受并使用“线上贷签”。

　　但也有部分交易者有纠结心态。“办理业务操作流程都在线上完成，但买房卖房毕竟是大事情，如果买卖双方没到现场总觉得心里会不踏实。”刚刚完成“线上贷签”业务的蒋女士对记者说，尽管经纪人告诉她可以通过云端视频操作，但是面签当天，她和房东还是专门到了现场。“一切程序都是在线上完成的，只是我还是和房东见了面。”蒋女士说。

　　“全程交易无纸化高效便捷，面签等待时间缩短30%。但现实中，买卖双方对“线上贷签”的认知度还有待推进。”贝壳站宁波有关负责人对记者说。

　　记者了解到，房屋买卖交易双方完全通过视频交流，且不在同一空间内，发生的订单量仍然有限。

　　“当前已成交的完全意义上‘线上贷签’案例中，买卖双方面临空间与时间壁垒程度较高。”上述人士介绍，如6月中旬，王先生给母亲许女士买了一套房子，但许女士远在内蒙古。因为疫情，往返两地的时间成本高于日常，而许女士因为工作关系也很难调整出假期。另一边，房东陈女士急着拿到售房款去购置新房，各方都无法协调时间的情况下，“线上贷签”发挥了优势。

　　“二手房交易是低频业务，这就导致用户很难通过频繁使用体验线上工具的优势。此外，房产交易涉及金额较大，交易各方对于安全的要求也使得用户心态普遍保守，银行在这方面变革的动力也相对较小，因而推行起来也比较谨慎。”贝壳找房全国交易总监刘华说。

　　“未来，我们会在一些城市试点评估线上化视频公证，也希望推动人工审批变成银行系统自动化审批，通过端口对接，在线上提供所有证明资料后，银行能够很快给出审批结果，这些都会让客户得到更好体验。”刘华说。

　　“‘线上贷签’有助于推动流程的标准化，也会是未来银行房贷业务办理的大趋势。”某股份制银行支行行长表示，随着银行和公共数据的有效连接，可以在线完成很多业务交易环节的在线服务内容。而随着人脸识别等技术的成熟，人们将提高会对云端业务的接受程度与信任度。